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"我的銀行很好，如果我把所有的財產放入同一銀行，他們會幫我省下額外的費用，給我更多的折扣"?

很 多次，我們聽到客戶做出這樣的評論： “ 我的銀行很好，如果我把所有的財產放入同一銀行，他們會幫我省下額外的費用，給我更多的折扣 ” 。 作為一個金融 经理 、投資者和 理财 師 ， 我 站在客人的立场 來 分析，也 想為這個評論加些平衡點。讓我們從銀行家 角度 開始吧。 您要知道的 1） 第一件事情 ： 銀行不是您的朋友 和与 您 共 擔風險和利益的合資夥伴。 很多 人 很難理解這一點，尤其是很多年都信任 着同 一 家 銀行 的 客戶。 但 有經驗的投資家，他們會告訴您和銀行的關係是基於只能同安樂不可共患難的情況 。 如果一切順利，那就皆大歡喜。如果遭遇不幸，就會由喜轉憂。因此， 要作个成功的 投資者 ， 您 就 要學會 自己來 分散風險 。   「不要把雞蛋放在一個籃子里」這句俗語是很正確的。千萬不要和一個銀行處理您的固定資產，現金／存款，做生意的賬戶和交易賬戶等業務。一旦銀行處於「全部資金」的位置上，它可能對你啓動「現金凍結」模式 ， 控制你的資產流動。假定現在有一項活動，引發了對您貸款的審查（不管是不是例行的審查）這家銀行確定您超出了「清償安排」或「貸款契約」。根據違約，它將做到以下一點或幾點： 告知您減少貸款限額 縮減 你 的存款 来还 債務 凍結你的商業賬戶和信用卡 逼 您再融資（以償還債務或貸款），提高您的利率差額或 罚你昂高的 利率 提供非常昂貴的專業性付款到期報告 收取 100 ％的股票和資產淨銷售進款來縮減債務 撤銷任何未取得的貸款批准 鼓動你，或迫使你大幅度地減少你的運營 ， 員工的花費 開發者有可能處在這樣一個狀況，即他們需要清 售 流動資產： 此动 作会 迅速地削減他們的淨 利润 和 还 債能力。   你可能會說「那不會發生在我身上」，但我要告訴你 有聪明的 借款人也不相信這會發生在他們身上。 但 我 帮 過一些客人， 解难题，因为以 上提到的每一條追索訴訟都發生在他們身上。 銀行 自金融风暴 的 post-GFC 管理政策是高度自動化的。「老式」的銀行關係早已不存在。銀行的電腦化 ， 信用風險評級模式 会 把你的信用值降到標準化的數值評估，這很大地決定了將來您和銀行的關係。結果就是，當地的銀行關係經理的影響
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理財是有錢人的專利和遊戲?

好 多人有這樣錯誤的觀點：理財是有錢人的專利和遊戲。一般人會認為，我自己都沒有多少錢財，那來什麽理財這個玩意兒！ Capital Wealth Finance 資深理財貸款經理在 2015 年的開始與大家討論這話題。 從經濟學的角度來看，理財是解決各個經濟主體如何在當前與未來取得資源，分配資源和運用資源的問題。它包括了錢財的“籌集”，“運用”，“增值”三大方面。目的在於如何用最低的成本籌集資金，以最大的效益運用資金，取得最大的利潤，從而提高生活水平和素質。世上的富人有 1/3 是靠繼承， 1/3 靠創業和 1/3 靠理財。他們不是成了富人才去理財，而是從理財后成為富人。無可厚非，任何投資項目都有它的風險，人們面對它的風險所表現出來的態度可分為 4 種： 1.   激進型 --- 願意接受高風險投資，以追求高利潤； 2.   中庸型 --- 承擔部份風險和追求高於平均的獲利； 3.   保守型 --- 爲了保本，寧可放棄高於一般水平的回報； 4.   極端保守型 --- 不願意承擔任何風險，寧可放進銀行吃利息而不做任何投資項目。 一般人都把賺與省的錢放進銀行生息，而會理財的人卻把賺的錢轉為成投資項目如地產，股票，生意高回報與高風險的活動。會理財的人都會通過銀行借貸等渠道去籌集資金，他們用的錢就是“窮人”存放在銀行用來生息的錢。所以“窮人”的錢為有錢人工作，因為當”窮人”把錢放進銀行，銀行就有義務把這些錢借出去。會理財的人就会利用這些資源去賺更多的錢。若這點都不能讓你採取任何行動為自己的晚年做個交待，就請你探討以下這些問題。 你若不在理財這方面進行一些讓你的資產增值的活動，那麼你拥有的資產無疑是會被通貨膨脹吞沒，逐漸縮水。大家看物價上漲的情況就可以看出。 3 年前區區的 $15 就可買到不错的蛋糕，今天就得用 $39 元去購買，所以不理財和投資者就會面對資產無法保值和生活素質下滑現象。 本中心擁有全澳洲最低的終身浮息 3.99 % 起與 3 年固定 4.3 % 無年 / 月費（只限有收入證明者），幫你早日買到心愛的房屋或多增添間投資房，讓自己的晚年過的更舒適的生活。 Capital Wealth Finance 信貸理財投資中心能為華人同胞量體裁衣，按照你的生活階段，生活理念，方式和理財需求的不同幫你規劃，讓你能
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澳洲聯邦儲備銀行在這週減息0.25%

澳 洲聯邦儲備銀行在這週減息 0.25% ，這是 50 年來最低的官方利率。 ING 是首家商業銀行在儲備銀行宣布減息的當天，下調浮動利率 0.25% ，其他四大银行未说下调多少和几时开始。這對於想買物業的貸款者，利率的下調，平均 $35 萬元的貸款，每年可少付 $875 。無疑是件喜事 !   這 期 Capital Wealth Finance 投資理財與貸款專欄資深貸款經理與財務規劃師 Jenny 胡與大家講解 “ 如何在利率和經濟不穩定時，做個明智的決定去面對動盪不定的未來 ”! 每個危機都存有個機會，但你必需做足功夫對市場瞭如指掌。因為當機會來到，你就可以捷足先登去廉價購買你心愛的物業， 在 2015 成为地产界的赢家。   開始物色房子前，先做好財務安排，確定自己可以負擔多少按揭，並把她安排好。 本公司可以免費幫你預備，讓你在購買房子時，絕無一失，出手就到位拿到你要的物業。安全快速、可靠 。 在新党， 经济， 和 利 息動盪不定市場境界下，一般借貸者都 對自己貸款進行認真的審視。如利率已是處在最低和剛上升的情況，貸款數額是大的話，應當進行重組借貸找個對自己有益和利的貸款產品和銀行為自己省些錢與息。 Capital Wealth Finance 信貸有優惠的 2 到 3 年固定利率為 4.59% 幫你省錢與息讓你輕鬆生活。 我們有 85% -90% 借貸不用交付貸款保險費 (LMI) ，為你省千 万 元 。真正做到為你省錢，成為你致富賺錢的良伴。   目前澳洲擁有自住房的人不超過 65% ，根據房屋各城研究所 ( Australian Housing and urban Research institute) 到了 2030 年擁有自住房的人工會降到 60% 以下，這就是說 “ 房屋將來會越貴，有越多人只能做長期租客 ” 。因此，你工作若是穩定和搶手的市場，應趁房價低和房价未上升前為自己買下物業，使自己成為有 “ 家 ” 族。最近好多客人都買下 價廉物美的物業。買的價位是土地的價格，房子是送給買家，所收的租金可以抵銷利息支出，達到幾乎是 “ 正 ” 資產的回報率。簡直令客人感到羊年行大運，得心應手和喜氣洋洋的氣氛洋溢在他家中。   買房的關鍵是符合自己的生活需求。每個家庭的需要有所不同，因此選擇的標準也有所不同。然而在你的經
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分享投資經歷

新 年來臨，全體工作人員祝賀大家羊年喜气洋洋，心想事成，安康地與家人度過大肥年！不少房地產銷售人士在埋怨 2014 年的房地產走勢不如過去幾年。其實市場的低迷不僅是在房地產，零售業、餐飲業、建築業都沒有反映樂觀的趨勢。同樣現象卻有兩種人用兩個不同的作法而拿到不同的結果。   這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄資深貸款經理 Jenny 胡與大家分享客人的親身經歷和他們的回報。 這 2 人組 “ 到底有什麼樣的結果 ”? 你在新一年的来临会选择作哪組人？ 1)   第一組人是生活穩定，年齡 45 到 58 歲的人士，應該是享受清閒生活的時刻，因兒女都長大要成家了 ! 但他們卻利用買家的時機，增加負債，繼續投資。在買物業的時刻，他們就能賺取 $4 萬到 $6 萬的利潤。他們的目光除了可觀的利潤，更重要的是他們在計劃自己退休後的日子。因他們要維持一定素質的生活品質，他們不願意和知道他們不能依靠微薄的政府老人金來度過晚年 ! 我們都知道，隨著全球性的人口老化趨勢 ( 澳洲也不例外 ) ，沒有一個國家的政府能無限度，無止境地保您終老一生。現在的希臘、義大利、歐美國家就是一個真實例子，因此 “ 養房防老 ” 將是你最大的保障，勝於你的退休金 (Super) 和政府的養老金 (Pension) 。這組人願望再借力與財力下貸款買物業，因為他們過去的投資得到好多樂趣，也讓他們獲得不曾想過的投資回報。 2)   第二組人較年輕 (35 到 48 歲 ) 的年齡階段，有不錯的工作和穩定的生活，但他們只有一個豪宅和每月雇主的 9.5% 退休金。這組人都是專業人士有著不錯的收入，因此都把多於的錢放在銀行，以備緊急需用錢時可以立刻拿到。他們的價值觀是我還年輕和有幾張專業文憑，不用愁勞這些遙遠的退休生活而做任何行動 ! 同時，他們也把財力精力都花在孩子身上，而忽略了自己的需求。退休金無疑是你的財富但他的風險在於你把錢交給別人來管理，別人管得好，你就可多拿一些，管得不妥，可能就會失去 50% 的價值。 2008 年全球金融風暴就是最好的見證，你不能控制它的回報率。      很明顯的 結果 ，第一組人的晚年生活肯定會比第二組人有更好的生活素質，他們也可提早達到財富自由的境界。他們利用今日市場趁機購買符合他們投資策略的物業。他們用智慧、
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地產是屬於有錢人的玩意兒?

許 多人都有這個錯誤的觀點，以為投資房地產是屬於有錢人的玩意兒。但事實上，投資者只需要支付 5 % 到 15 % 的首付並付起政府的印花稅、貸款等費用，你就可以擁有自己的房子。 這期 Capital Wealth Finance 投資貸款專欄資深理財貸款經理位眾大華人同胞解說： ” 爲自己的晚年做個交代和成為房東的好處 ” 。 自古到今我們都知道好多窮人成為富翁都是由房地產投資摸索開始的。在澳洲，好多部份的租物都是中階層或有薪階層人士擁有的。他們在不影響自己的正常生活和財政狀況下進行房地產投資活動，使自己的資產擴大和帶來更多收入；從而踏上財富自由的旅程。這是爲什麼澳洲不像其他國家那樣地產價位只跌不升的現象。亦時，澳洲的稅務制度鼓勵納稅人進行合理的地產投資活動。投資者可以通過減除支出、物業拆舊等各項合法方式去達到避稅的目的。這樣的制度對那些高收入者簡直是一箭雙雕的作用。加上 2008 的金融風暴後股市狂跌 53% 的慘痛經歷，證實了地產的穩定和可靠性。以上幾點說明了房地產投資頗受各階層人士歡迎的投資項目之一。   投資房可幫你帶來租金收入，也是抵擔通貨膨脹的有利武器。當然房地產跟任何投資都有些風險，有起落的時候。然而用長期的眼光和投資的理念，地產仍是穩定的投資項目和收入保障的一個堅實的工具。用現今的福利制度，人們靠政府的救濟金 (Pension/Welfare) 去過個衣食無慮的生活應是輕而易舉的。但是你若要退休後，要過個舒適的晚年和維持現在的生活素質和方式，那麼光靠福利收入是不可能達到的。 對於每個人，制定一個中，短長期的理財規劃是很重要的。制定理財規劃的第一步是確認自己要達成的目標。 Capital Wealth Finance 能幫你規劃你的財務，為你找個永久的收入來填補你退休後減少的收入，使你和你的家人能有個更舒適和豐收的晚年。本中心有 4.65 % - 3 年固定幫你抵銷加息帶來的風險。 若有任何投資理財貸款問題，請電 0408798899 與 Jenny 胡小姐預約詳情或郵寄到 joh@capitalwealthfinance.com.au   本文未經許可，若有抄襲 、 轉載，必追究法律責任。  
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為何我們的房產仍是那麼強勁?

藉 此 2015 新年期， Capital Wealth Finance 信貸全體工作人員，祝賀大家新年愉快，萬事如意 ! 大部份的經濟和地產專家因经济穩定，人口增長率和移民人數增加，因此澳洲住宅的房價將在 2015 和未來 2 到 3 年裏繼續增長。為什麼澳洲這樣幸運不會像欧美或其他先進國家房價有下跌的壓力 ? 有以下 3 大理由為何我們的房產仍是那麼強勁 ? 1)      澳洲房產市場供不應求，人口繼續增加。現在澳洲人口有 2.37 萬，年的增長 2.2% 。這個增長使到現在每年房屋的缺口高達 66,000, 房屋短缺 = 房價会上漲。 2)      資本是需要運作的。如果把錢躺著不動，它只是資產或是存款，不稱為資本。 2009 年前，龐大的投資基金都投向地產市場。由於金融風暴使到大家對股市基金有些懼怕，所以好多人都把目光投向穩定的房地產， 尤其用自管的养老金来买房。 3)      利息對房價會產生一定的影響。利息上升，租金也上升，回報上漲。這促使投資者入市，形成對動房價繼續上漲的另一個動因。 總結是人口增長 + 利息上升 + 租金上漲 = 房價上漲。 如今政府的首次購屋津貼 $15 ， 000 元水平，只限新房。好的地区尤其南区已涨了好多， 加息和礦业缓慢，悲觀者以為房價已太高了，置業者很快就會陷入危機供不起款的人士就得讓銀行收回強制拍賣的房子數量上升，房價下滑的現象。 Capital Wealth Finance 資深 代款和投资理财 經理 Jenny 胡為眾大華人社區的同胞解說一個謎底。那就是每年在房屋貸款中流動的資金是 800 多億元，那麼巨大的資金，要它靜止不動是不可能的。然而要像 2003 年的火爆上漲也不可能，所以 Jenny 胡給首次置業者一些貼士使你能安心買到好房子。 以下的貼士 : 1)      買房子之前，至少存夠 10% 的房款。你可以借達 95% ，但你最好給自己多些空間，萬一你的區的房子有下跌現象或有些不測的意外，你還有些 equity 讓你度過難關。 2)      除了付 10% 首期外，你還有多餘的錢可供還 6 個月的房子貸款。 3)      在計算還款時，最好用 6-7% 的利率來算，不要把自己的荷包壓得太緊 4)      要多做研究和買好地段能
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