Your credit file and its implications

在過幾個月就是澳洲的財政年尾，很多澳洲人都會看看自己存款和向政府交稅及在税上有什麼優惠，從而做些舉動與決定賣房和投資。

 

現在到處都是貸款公司，自己也經常接到信件，信用卡公司寫來的申請表格。電視和報章都貼了不少貸款信息廣告，因此好多人都以為自己的貸款及開信用卡不成問題！然而真正有了房子，通過貸款人員 / 銀行作手續申請，才知道自己不能順利批准，此時所有面臨的是辛苦找到的房屋，可能就這樣白白地從自己手中溜失了！為什麼會這樣呢？這期Capital Wealth Finance投資，理財與貸款專欄中，資深投資貸款理財經理Jenny胡把情況大致分為：

 

1.自己的信用出了問題：電話單據，信用卡帳單，汽車貸款，房貸款，因搬家或回國等原因，沒收到帳單或沒按時交付，拖欠時間長，拖欠單位 / 機構就報上了澳洲信用部門。這樣你的名子就被列為黑名單－有這樣事件發生，因此傳統的銀行都不會接到你貸款申請，除非欠額是少於＄250和已經還清。

 

2.好多人都不知道自己的信用卡給別人用或是自己的電話被別人打，因帳單是屬於開戶的，出現問題一定是開戶人負責。情況若發生，你的貸款就會有問題，有問題的貸款本中心也可以解決，但程序會複雜些。

 

3.個人收入出了問題：此問題就複雜了。很多人認為：我的房子抵押給銀行，若收入有問題，一旦還不起，銀行可以拍賣房子。為何不批准給我貸款？任何銀行和基金在審核貸款時，不單看你的資產抵給他們有多少，他們還關注你是否有能力還款。你有很高的還款能力，不抵押你的首期都可以讓你借達95%房貸。所以，貸款多少就取予你還款能力有多高。

 

今日，澳洲房產已處在穩定狀況，有些城市已回落和跌幅超過10%。有好多顧客都擔心房市會面臨崩盤的現象，然而我們的調查與預測是澳洲房屋市場不可能出現崩盤的原因有好幾個：

1.根據統計，澳洲人擁有自住物業大約75%，也就是說擁有自己的物業人數接近8成，他們不會輕易賣掉手中的物業。這種戀屋情結在某種程度限制了房屋市場的物業供應量，這是市場不易出現崩盤的原因之一。

 

2. 另個原因是澳洲是個移民國家，每年都有十萬以上海外專業人士在這邊短期工作，留學與探親。這些人都要有個棲身之所。這樣，澳洲房屋市場的需求就始終強勁。

3.再加上澳洲成員人數正逐年減少，都以小家庭單位為主。家庭個體多了，對房屋的需求量也會上升。

4. 澳洲儲備銀行上週宣佈不加息維持官方利率，各大銀行也紛紛推出各項優惠措施如3年利率是從4.99%和浮息5.38% 讓你在新的一年就能心想事成。銀行固定利率下調，意味浮動利率的穩定。浮動利率是按照儲備銀行調整幅度而調，但銀行可在固定和蜜月利率有自主權，可根據市場情況隨時調整。我們可以從銀行對利率的調整預測未來儲備銀行不會輕易加息，所以房市也會平穩發展。在這樣利率平穩，房價企穩回升之際，就是你置產買房和進行貸款重組的最佳良機。