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理財是由 “無” 到 “有” (儲蓄)，由 “有” 至 “多” (投資)，由 “多” 到 “富” (錢攢錢)。這個理財階段會牽涉到資金的分佈，由保守到進取反映到每個人的風險取向。上期與大家講過 “人口老化自救之道”，這期 Capital Wealth Finance投資理財貸款專欄，資深貸款經理和政府持牌規劃師Jenny胡與華人同胞分享 “我們如何用不同資產種類來幫我們建立我們財富的大廈, 如何設計投資組合使自己輕鬆愉快過生活”。

    每個人對人生的要求都有不同，不同的人生階段有不同的計劃目標和責任俗務。理財的概念和形式雖會隨著時間與需要的不同而改變，但完善的理財計劃是必須與專人一起越早進行越好。這是怎麼說? 因為投資理財雖可以較快累積財富，但投資是像水那樣，它可載舟，亦可覆舟。就如2008年的金融海嘯與風暴，或因投資方法有所誤差、投資心態不對都可能讓財富縮水，甚至血本無歸。我們一般可把資產分為4大種類: 現金、債券、房地產和股票，這些都是建築你的財富的基本要素。

投資項目 –

A.   包括銀行定存、現金、管理基金等。投資年限為短期 1-3年。

優勢 –

Ø 被視為最安全的投資方式，風險小

Ø 容易提取

Ø 為長線投資打下基礎

風險 –

Ø 回報低

Ø 易受物價通膨影響，現金購買力被削弱

Ø 對於利率走勢極為敏感

Ø 利息收入要納稅

B.    債券 –投資年限為中期 – 3到5年

政府和金融機構以融資為目的而發行。你買債券(Bond) = 把錢借給債券發行商，並在期末賺取利息。

優勢 –

Ø         安全，因回報是固定，基金受保護

Ø         得到基金的盈利收益回報

風險 –

Ø         回報較低

Ø         受物價通脹影響，債券價值降低

Ø         如基金設定盈利，無法保證回報

Ø         對於利率走勢極為敏感

C.    房地產 – 住宅、商業、工業、土地和零售物業，包括農業、果園。投資年限為中期 (6 - 8年)。

優勢 –

Ø         穩定的收入和資產成長

Ø         資產產生的收益可以得到稅務優惠(房屋折舊)

Ø         通過房產管理基金投資地產，風險低，因為可以分布在不同的地產，也可方便提出現金。

風險 –

Ø         初期資本大

Ø         交易成本高

Ø         維護費高，但這費用可以控制若投資在房地產基金

D. 股票 – 成為公司的一份子。若投資在股票基金，你可以投資到不同的股票種類和組合去購買世界範圍的股票種類。投資年限: 中到長期(8-10年)

優勢:

Ø         長期資產類中較有潛力的        

Ø         產生穩定的收入流

Ø         有稅務優惠( Franking Credit)

Ø         流動性強，可以方便賣出        

風險:

²        短期一波動，收益不穩定

²        短期股票價值容易揮發

²        如公司股票大幅下跌，投資者拋售，造成資戶損失

一個多樣化的投資組合，是會映射出投資者的年齡段，個人經濟狀況、金融目標、投資目標年限和對投資風險的態度。

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任何投資貸、理財、貸款問題，請電0408 798 899或郵寄 joh@capitalwealthfinance.com.au與Janny胡聯繫，美好的未來就在這兒開始!