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房屋投資是一個中長線的商業活動。少則必須持 3 到 5 年，多則長達 10 到 20 年的時間，所以貸款的產品和金融機構扮演了相當重要的槓桿作用。貸款的產品若選擇不慎，你不但無法在投資上大展拳腳，而且會感到沉重和難以享受投資的樂趣！ 什麼是合理的貸款？ 這期投資理財和貸款專欄資深顧問 Jenny 胡為華人同胞講解這個話題。貸款是否合理 就 得根據你 或當事人的 情況和 需求 。自住房和投資的貸款產品以及還款方式有很大不同。自住房要求貸款產品的靈活性，必會選連本帶金的還款方式。相對的，投資者的貸款者是要求低月費，穩定的利率和供款，那就是理想的貸款產品。因此選擇貸款除了省錢外，貸款產品的具體功能都得考慮。商場上的貸款產品有千百種，昨日受歡迎的貸款產品和最佳利率，會因您的情況或市場上的競爭，今日已不再適合於你。 如您已擁有或想要更多投資物業，規劃好自己的財務和貸款是必然的。這有助您不必為資金周轉而傷腦筋，同時改善您的還款能力，這是每個投資家必備的投資策略。由於貸款金融收縮和嚴格的審核程序，好多金融機構和銀行都還在放緩借貸的速度，有些銀行的貸款產品已逐漸被淘汰，金融機構也對貸款產品進行了更多重組和改革。 例如曾經無收入證明 (LOW DOC) 自僱人士的蜜月期的貸款產品已被好多銀行淘汰。前個星期，有位客人因相信他自己的銀行經理給他講解其第二個物業不用湊足 20% 的首期證明，就可在不買貸款保險的情況下 (LMI) 完成交易。但搞了半天，在合約上註明的貸款結束條例的最後 3 天 (Finance Clause Expiry) 時，告訴客人不行，使他十萬火急在短時間去湊錢。若湊不到錢，只能放棄幸苦找到的好物業，眼睜睜一個金桶就這樣從手中流逝。客人拿到利率還比本中心介紹的產品貴和不適合他的要求和情況。本中心幫他解決難題，拿到更好的產品外，也如時地完成交易。以上的例子告訴貸款者應比較和多參考專人的意見，不要輕信，除非貸款機構 / 銀行負責人或經紀人能給你個黑白證明。聰明的投資者就必須做到萬事俱備只欠東風。 Jenny 胡能確保你千辛萬苦尋找的物業，不會輕易從你手中失去，還會量身訂裁為你規劃貸款方案，免費為你選擇最合適的貸款產品，保護你的利益，使你高枕無憂地享受投資的樂趣，做個百戰百勝的投資家。 本中心的浮息和固定從 5.18% 和 4.64% 起，全功...

最近不少客戶在看他們的養老金 (Supernuation) 的賬戶單時，都覺得心疼和愛莫能助！大家都希望自己的回報比現實的好，但自 2008 年開始至今，股市的波動都使人們的“金蛋”縮小了好多倍。因此好多人都覺得把“錢放在銀行是最保障，也是理財的工具之一”。這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深理財師和貸款經理 Jenny 胡與大家分享“如何有效積累財富，如何變無錢到有錢後如何運用”。   累積財富有兩條路： 1 ）努力賺錢，可以靠工作，專業知識賺錢； 2 ）用錢賺錢，以投資方式去賺錢，速度比較快。好多人的財富是來自投資，而非打工賺錢省來的錢。因為每年的薪資條幅是不可能超過每年的通貨膨脹率，因此好多人都不願意把錢放在銀行，認為這是一種“浪費”。因為存款的利息低，加上稅和銀行的雜費和扣除了通貨膨脹，真正的回報率也只有 3% 或以下。所謂理財就是打理，調度財富的意思，是把財富存在一定組合以達到作為藏富增值的目的。我們可以按自己對投資工具的了解，對經濟社會的認識，運用不同的信貸工具，去達到個人財富的理想境界。現今社會，金錢概念更複雜，除了金融產品多和專業化外，金錢交易更像電腦資訊科技般更新有效率，使大眾更有途徑去處理金錢（ Money Management ）。我們可以有本土貨幣的活期、定期存款、外幣存款、股票、基金、房產等項目，根據自己短、中、長期的財務需求和目標，加上一個經驗豐富的理財規劃師為您提供一套完善的理財計劃。   節制開支和提升自己收入是初步出道者必學的功課。買下自己的自住房，將租金轉為供房，這就是投資致富的開始。你的收益是房子的增值（ Capital Growth ）和你可以運用這房業去進行另個投資項目，從而達到財富自由的境界（ Financial Freedom ）。你只要做到先安居后樂業，再加上澳洲現在房市仍是買方市場，是好時機下手的時刻，讓你從租客族成為“有物業”的房主。 Capital Wealth Finance 有優惠的固定利率從 4.95% 開始，幫你實現夢想，做到為你省息和省錢的承諾！   澳洲的房地產市場總體看來是一個相當健康與長期穩定的市場。它沒有像東京、香港那樣暴漲和暴跌的歷史，也沒有達到西歐那樣長期地處於工薪階層難以維持的價格...

Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄 T: (07)3273 5408    M: 0408 798 899   E:joh@capitalwealthfinance.com.au _________________________________________________________   許多人都有這個錯誤的觀點，以為投資房地產是屬於有錢人的玩意兒。但事實上，投資者只需要支付 10% 到 20% 的首付並付起政府的印花稅、貸款等費用，你就可以擁有自己的房子。   這期 Capital Wealth Finance 投資貸款專欄資深理財貸款經理位眾大華人同胞解說： ” 爲自己的晚年做個交代和成為房東的好處 ” 。   自古到今我們都知道好多窮人成為富翁都是由房地產投資摸索開始的。在澳洲，好多部份的租物都是中階層或有薪階層人士擁有的。他們在不影響自己的正常生活和財政狀況下進行房地產投資活動，使自己的資產擴大和帶來更多收入；從而踏上財富自由的旅程。這是爲什麼澳洲不像其他國家那樣地產價位只跌不升的現象。亦時，澳洲的稅務制度鼓勵納稅人進行合理的地產投資活動。投資者可以通過減除支出、物業拆舊等各項合法方式去達到避稅的目的。這樣的制度對那些高收入者簡直是一箭雙雕的作用。加上 2008 的金融風暴後股市狂跌 53% 的慘痛經歷，證實了地產的穩定和可靠性。以上幾點說明了房地產投資頗受各階層人士歡迎的投資項目之一。   投資房可幫你帶來租金收入，也是抵擔通貨膨脹的有利武器。當然房地產跟任何投資都有些風險，有起落的時候。然而用長期的眼光和投資的理念，地產仍是穩定的投資項目和收入保障的一個堅實的工具。用現今的福利制度，人們靠政府的救濟金 (Pension/Welfare) 去過個衣食無慮的生活應是輕而易舉的。但是你若要退休後，要過個舒適的晚年和維持現在的生活素質和方式，那麼光靠福利收入是不可能達到的。   對於每個人，制定一個中，短長期的理財規劃是很重要的。制定理財規劃的第一步是確認自己要達成的目標。          Capital Wealt...

In today market, where global economy slow down and melt down has caused great uncertainties to our economy, to our jobs and even to our investment return. This inevitable creates the best opportunity for those who has holding power and greatest risk for those who do not have much asset backing , no family backup or no cash reserve plus no valid and qualified skill sets to re-enter the job market.   This week, Jenny Oh - Senior finance broker and financial advisor from Capital Wealth Finance presents the following to you: - the risk and opportunity analysis, - what can be done to help valued clients liked you to achieve your financial goals with minimum disruptions and - ensure smooth sailing through in today turmoil economy.     THE OPPORTUNITY -----------------------   I have witnessed and have helped many clients this 2012 to buy undervalued property and has made $ for them at purchase time. There is no need to wait for capital gr...

在過幾個月就是澳洲的財政年尾，很多澳洲人都會看看自己存款和向政府交稅及在税上有什麼優惠，從 而 做些舉動與決定賣房和投資。   現在到處都是貸款公司，自己也經常接到信件，信用卡公司寫來的申請表格。電視和報章都貼了不少貸款信息廣告，因此好多人都以為自己的貸款及 開 信用卡不成問題！然而真 正 有了房子，通過貸款人員 / 銀行作手續申請，才知道自己不能順利批 准 ，此時所有面 臨 的是辛苦找到的房屋，可能就這樣白白地從自己手中溜失了！為什麼會這樣呢？ 這期 Capital Wealth Finance 投資，理財與貸款專欄中，資深投資貸款理財經理 Jenny 胡 把情況大 致 分為：   1. 自己的信用出了問題：電話單據，信用卡帳單，汽車貸款，房貸款，因搬家或回國等原因，沒收到帳單或沒按時 交 付，拖欠時間長，拖欠單位 / 機構就報上了澳洲信用部門。這樣你的名子就被列為黑名單－有這樣事件發生，因此 傳 統的銀行都不會接到你貸款申請，除非欠額是少於＄ 250 和已經還 清 。   2. 好多人都不知道自己的信用卡給別人用或是自己的電話 被 別人打，因帳單是屬於開戶的，出現問題一定是開戶 人 負責。情況若發生，你的貸款就會有問題，有問題的貸款本中心也可以解決，但程序會複雜些。   3. 個人收入出了問題：此問題就複雜了。很多人認為：我的房子抵押給銀行，若收入有問題，一旦還不起，銀行可以 拍 賣房子。為何不批准給我貸款？ 任 何銀行和基金在審 核 貸款時，不單看你的資產抵給他們有多少，他們還關注你是否有能力還款。你有很高的還款能力，不抵押你的首期都可以讓你借達 95 % 房貸。所以，貸款多少就取予你還款能力有多高。   今日，澳洲房產已處在穩定狀況，有些城市已回落 和 跌幅超過 10% 。有好多顧客都擔心房市會面臨崩盤的現象，然而我們的調查與預測是澳洲房屋市場不可能出現崩盤的原因有好幾個： 1. 根據統計，澳洲人擁有自住物 業 大約 75% ，也就是說擁有自己的物 業 人數接近 8 成，他們不會輕易賣掉手中的物 業 。這種戀屋情結在某種程度限制了房屋市場的物 業 供應量，這是市場不易出現崩盤的原因之一。   2. 另個原因是...

趁新春佳節的到來， Capital Wealth Finance 全體工作人員祝賀華人同胞財源廣進心想事成和萬事如意！一年之計在於春，這期 Capital Wealth Finance 投資，理財與貸款專欄中，資深投資貸款理財經理 Jenny 胡與大家討論：什麼樣子才算理財，把錢放在哪才算理財？   節約是華人傳統的美德之一，然而若只會省錢不代表是賺錢，只存錢在銀行生利息不算理財。這是什麽緣故呢？眾所周知“錢生錢”才是最快的一種生錢方式，靠勞力賺來錢是短暫的。只有把你賺的錢用在賺錢的行當上面，才會拿到更多的收益。躺在銀行的錢不會產生更多價值，反而是讓別人借你的錢作為資本來去賺更多的錢。既然是這樣，你爲什麽自己不拿它當成資本去替自己賺錢呢？   有錢人都會儘量增加自己資產的凈值，他們不在發達前去購買昂貴的跑車，而是利用剩餘的錢去進行投資活動，如買股票，房地產和做生意。房地產是一種不動產，自古以來被人認為是必須的產。投資房地產，利潤豐厚，不賣出去也可以作為財產保存抵抗通貨膨脹的有效工具之一。   在進行投資房產的活動，首次購房者與初步投資者都必須考慮到以下幾點 1）           位置 - 地段是很重要的。不同的地段有著不同的繁華和潛能程度。一個地方土地的利用價值越高，房子的增值潛力就越大。   2）           周圍設施 - 這包括交通便利，學校或購物中心與商業區。以上的設施可保證你有個強大的租房需求，無形中成為好地段的重要條件之一與決定你房子增長的趨勢。   3）           政府對城市的規劃 - 例如開發鐵路或公路規劃，讓人口流量大幅增大，商場繁華不少或 re-zone 讓現在的大土地面積可變成小於 400m2 等項目。 這些改革都會影響你投資的回報。     4）     ...

我們最大的消費就是住房，不管是自己的房子或租的都佔了我們薪水的大部份。單從每週開銷來言，暫時是還租金來得貴，而租房最終是屬於別人的，買房是自己的不動產，可以隨心所欲做自己的設計等。           這期 Capital Wealth Finance ，擁有 15 年理財投資經驗的公司，資深貸款經理和理財規律師 Jenny 胡 小姐，將為華人同胞介紹一些貸款的要點給自住和投資者些貼士來如何應付失去工作後但要面對還款的壓力。以下是幾個建議 : 1)       貸款者可選擇 1-3 固定利率或部份固定。 2)       貸款者，可選擇只付利息，不還本金的做法來解決自己還款的困難。 還款時，應根據自己的經濟情況選擇相對的還款方式。我們 Capital Wealth Finance 信貸根據你的情況幫你規劃,使你能靈活利用銀行或金融機構推出的貸款新政策去應對貸款利息的支出。把自己的還款設定化為最小的位置，還款空間擴大，成為一個不敗的投資者。現在， Capital Wealth Finance 擁有浮動利率由 5.4 % and 3 years 固定 4.99% 的優惠利率幫首次置業者和投資者擴大他們的 Property Portfolio 。   近期，接到好多客戶的來電詢問市場上房價和利率不明朗下，現有貸款者如何抵擋潛在的風險和度過經濟難關？   以上這２大問題可分為 : ａ）若你是新的貸款者，你可以在預算支出時，以１ % 利率上升的心理準備去預算。盡量把你的首期 (deposit) 押金變多如 20% ，而借 80% 就可。同時，在確定貸款前，確保信用卡和汽車貸款是你供款的能力範圍。   ｂ）現有備款者一目前利率和房價不確定的當兒，你應當好好的規律你的財政，做好準備度過經濟迷期，這跟你的貸款經紀人有很大的關係。應如何在眾多的貸款經紀人選個不僅能為你解決對財物上的問題外，還能客觀地推薦最適合你的貸款品，而不是為自己的利...