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投資是為了獲利。好多富人可以靠地產白手起家，累積不少可觀的財富和回報。這期理財 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深理財規劃師和貸款經理 Jenny 胡與華人同胞分享 : “ 如何選擇有潛力的投資物業 ”? 買房產置頁是人生一個最重要的財務安排，買得好就是發現一個小金礦，不但會給你一筆意外的財富，還是一個安樂窩 ! 買得不好，問題可大可小。由於各種原因，很少人能事先將買房的複雜性考慮周全。對於打算買房的新移民或初步起家的投資者 ，更需要清楚在買房時注意以下事項。 現在不少投資者通過講座來了解市場，也有好多公司舉辦免費講座，介紹他們的投資理念。講座讓客戶了解投資地產的過程和對回報與風險的概念 (Risk & Return) 是有一定的幫助的。尋找房子時，腦子要有 3 個選擇要素 : 1) 房子 2) 地段 、 類型和 3) 購買時機。 1)     地段給物業帶來增值機會和增值的幅度速度 – 如靠近市區和近學校的地區找好房子。留意當地社區和未來發展規劃，無形中會增加你財富的空間，讓你早日踏上成功之路 ! 2)     房子類型 – 選定的物業最好可以遠眺海景，面對公園或後院美麗。所以有人會買最差的房子，但在那條街卻是最好的 (worst house in the best street) ，花些小錢整修，重新估值，下一筆自備款就自然產生了。 3)     買房時機 - 每個人都知道你應該趁市場疲軟時，花時間購買價廉物美的物業，做到一買就可賺 $5 到 $10 萬的利潤回報。 除了以上 3 點，物業買時還得注意自身的定金，是否準備好貸款手續。買物業時，你也得考慮房子的增值和現金流動兩大功能結合的運用，這樣才能達到財富自由的夢想。 Capital Wealth Finance 有 85% 借貸不必交付貸款保險費 (Low Mortgage Insurance) 幫你省下 $6 到 $8 千元，利率從 5.99% 起助你在投資過程中一臂之力，做到讓你夢想成真和省 $ 的承諾 !             地產投資不是單靠理論和頭腦，而是靠好的物業，對房地產市場有一定的認識和自身能力的準備與時機。由於每個人的能力和需求都是不同，因此本中認為一對一的諮詢對客人更有幫助 ; 提供 30 分鐘免費 “ 財務和物業分析 ” ，

儲銀在上周二把現金利率由 4.75% 降到 4.50% 。你的貸款額度若是 $30 萬，那麼你每月可省下 $46 元。那麼我們如何把這筆省下的錢做更好的發揮 ? 這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款財經專欄，資深理財規劃師和貸款經理 Janny 胡與那些將榮升準爸好的同胞探討一下 – 如何為自己的小家庭制定理財規劃方案。 對於年輕家庭來言，制定一個中短期的理財規劃非常重要。制定理財規劃的第一步是明確自己的目標。理財目標包括以下內容 : 1)     孩子出生與養育費用 從孩子一出世的第一天，到了他們 3 歲時，你的開銷就會增大，嬰兒的尿片 、 奶粉等花費不可少。所以小家庭應早作準備為未來的寶寶省下一筆錢，避免到時捉襟見肘。小孩不斷長大，教育籌集月來迫切。父母可以成立教育基金，通過日月累積的方式存起來。每月存的錢，等到寶寶滿 21 歲，就有自己買房子的首款。 Capital Wealth Finance 能帶你的寶寶成立一筆教育基金。 2)     還清房貸，擁有家園 已擁有房屋貸款的家庭，可以按照現有的收入順利還款。但你若是要結婚後成立小家庭，那麼你應該要做好開源節流的工作。 3)     籌集小生意的經費 許多年輕有為的人，畢業後就想自己創業。無論是為了興趣做些生意或是為了額外的家庭收入，都應有一筆做生意的啟動經費。對於已擁有物業的人士，可以通過房屋抵押貸款方式去進行小商業貸款。用最低的利息去做投資，爭取最大的回報率，同時還可以合法地扣稅，簡直是一舉多得。好多小家庭通用以上途徑用抵押貸款購買生意一步一步達成財富自由的境界 ! 4)     換房或購買計劃 已有物業的小家庭，他們中長期理財規劃都免不了換大房 、 大車的計劃，讓每個成長的孩子都有自己的夢想的空間。通過轉貸購買投資物業股票基金來進行投資項目，讓自己的財富增值和獲得稅務上的一定優惠。 對於想在澳洲落地生根的年輕小家庭，無論是貸款買房或購買生意，心一定有疑問。 Capital Wealth Finance 擁有十多年房屋貸款和理財投資經驗，提供中肯的物業分析建議，並幫你量身定製最適合你的貸款方案，讓你早日實現擁有自己的家的心願。本中心可讓你借達 85% 貸款數額，不必支付任何貸款保險費 (LMI) ，為你省下 $5 到 $7 千元，真正做到幫你省息和錢的承諾 !      

最近不少客戶在看他們的養老金 (Supernuation) 的帳戶單時，都覺得心疼和愛莫能助 ! 大家都希望自己的回報比現實的好，但自 2008 年開始到至今，股市的波動都使人們的 “ 金蛋 ” 縮小了好多倍。因此好多人都覺得把 “ 錢放在銀行是最保障，也是理財的工具之一 ” 。這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深理財師和貸款經理 Janny 胡與大家分享 “ 如何有效積累財富，如何變無錢到有錢後如何運用 ” 。 累積財富有兩條路 : 1) 努力賺錢，可以靠工作，專業知識賺錢 2) 用錢賺錢，以投資方式去賺錢，速度比較快。好多人的財富是來自投資，而非打工賺錢省來的錢。因為每年的薪資調幅是不可能超過每年的通貨膨脹率，因此好多人都不願把錢放在銀行，認為這是一種 “ 浪費 ” 。因為存款的利息低，加上稅和銀行的雜費和扣除了通貨膨脹，真正的回報率也只有 3% 或以下。所謂理財就是打理，調度財富的意思，是把財富存在一定組合以達到作為藏富增值的目的。我們可以按自己對投資工具的了解，對經濟社會的認識，運用不同的信貸工具，去達到個人財富的理想和境界。現今社會，金錢概念更複雜，除了金融產品多和專業化外，金錢交易更像電腦資訊科技更新有效率使到大眾更有途徑去處理金錢 (Money Management) 。我們可以有本土貨幣的活期 、 定期存款，外幣存款 、 股票 、 基金 、 房產等項目，根據自己短 、 中 、 長期的財務需求和目標，加上一個經驗豐富的理財規劃師為您進行一套完善的理財計劃。 節制開支和提升自己收入是初步出道者必學的功課。買下自己的自住房，將租金轉為供房，這就是投資致富的開始。你的收益是房子的增值 (Capital Growth) 和你可以運用這房業去進行另個投資項目，從而達到財富自由的境界 (Financial Freedom) 。你若想成為理財高手，就得掌握 “ 合理開支 ” ，穩妥投資，適度保險，隱性副業 ” 。 Capital Wealth Finance 推出 6.25% 3 年固定產品，附送 $1000 元給首次購房者和轉貸者 ( 報佳音 ) 。因為你的利率若是 7.25% ，貸款數額是 $40 萬，那麼你為自己和家人省了 $12,000 元 ; 讓你度過一個更豐盛和愉快的聖誕佳節。 唯有妥善規劃資產和

由於房地產投資的交易成本高，短時間內買進賣出，增加部份室很難抵銷成本。因此當你進入房地產投資市場中時，必須先做好長線投資心理準備。長線投資是一定能賺到可觀回報。 這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄資深貸款經理和理財分析師 Jenny 胡與大家談 “ 長線投資與短線投資的回報和風險 ” 。長線投資重要的是 Time 而不是 Timing ，即是靠時間來積累財富，不是靠等找好的時機進場低價收購，因此技巧對長線投資專家是不太重要。他們在任何時機都是投到哪裡都能賺錢，只是賺少和多的問題。時間上讓他們能夠 X 高峰和低谷，得到平均的回報。但長線投資者主要的問題室現金流動，他們必須要有能力去償還貸款的利息和房屋管理費 、 地稅等的雜費。 短線投資最重要是 Timing ，你必須在低點買入，高點拋出，然後轉移到其他高增長的地區，賺取更高的回報率。怎樣判斷低和高，怎樣尋找新的熱點地區，這都需要專業知識。所以短線投資家多半是專業炒家馳騁的領域，普通投資者需要借助專家的幫助，才能減少失誤和增加投資回報的比例。     身為第一代的新移民同胞，我們都會體驗過異國謀生養家的艱難和無助，唯有明智的理財和投資行為才能為自己和家人達到財富自由的捷徑。自 2008 年來現在股市的動盪很大，人們開始對地產回報的認可和它的穩定性，因此擁有一幢以上投資物業的人士已不在少數。但人們也因世界經濟局勢混亂開始擔心房價的波動，擔心手裡的錢會飛走 – 要是房價下滑。我個人認為 : 沒有人希望投資虧本，但在投資之前應知道自己的底線。唯有心態平和，才能在投資風浪中坐穩釣漁船，看清方向去做正確的判斷，從而獲得可觀的回報。 春節來臨， Capital Wealth Finance 推出超低 3 年固定 6.25% ，同時免費財務規劃，幫你在投資道路中成為不敗者，早日達成願望財富自由的境界。

中國人的勤儉持家到運用錢財去投資和買生意，不停地獲取利潤和增加資本，使到自己走入財富之路。這個過程對很多會理財的人不難，但如何建立合理的投資比例和把投資風險化小就不易。這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深理財規劃師和貸款經理 Jenny 胡與大家解說怎樣建立合理的投資比例和把你的錢都用在刀刃上。 大家都明白 : “ 不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡 ” 是投資市場的至理名言。合理的投資比例可保證你財富穩定健康地成長。比如 : 你開始的投資比例是 : 30% 股票， 30% 房產固定利率和 10% 現金。一年後，股市表現強勁你的投資構成就變成 : 40% 股票， 25% 物業， 20% 固定利率和 15% 現金。你的股票份額顯著增加，這時你可考慮賣出一部份的股票資產，把這筆賺到的錢轉移到物業和存款。因此你成功地在股票價格走高時以高價賣出，而在房產走勢低時，低價收購買進價廉物美的產業，逐步靠地產致富取代朝九晚五的工作，達到財富自由 (Financial Freedom) 。 Jenny 胡提醒華人同胞，把錢放在銀行看來安全，因錢不會因投資風險而化為零或損失 ; 然而你的錢卻缺少了購買力。你若把錢放在一個 10 年的定期存款，通貨膨脹率為 3.5% ，那麼十年後你的錢大約會縮小 50% 。如果你要保護你資產的購買力，你應儘早考慮一個妥善的投資方案，只有在你不斷的投資時，你才能帶來穩定的資產增值，最終你的資產才會得到保護和保值可讓你富足快樂過一生 ! 買房或制定投資計畫是人生大事， Capital Wealth Finance 考慮到客戶的經濟條件 、 需求和投資目標。本中心有 85% 借貸比例，你只需擁有 15% 首期去買下你心愛的房子，不必再付任何貸款保險費，為你省下 $6000 到 $7000 元，我們超值的 3 年固定利率為 6.99% 起，幫你在置業道路上高枕無慮。再加上政府的新措施，凡在 8 月 1 日到 2012 年 1 月 30 日購買新房子，投資或自住者將會得到 $10,000 的補助津貼，機會難得，請勿錯過。任何有關投資貸款方面問題，請電 0408 798 899 或郵寄到 joh@capitalwealthfinance.com.au 與 Jenny 胡諮詢詳情，讓你早日達成購房置業的理想。

理財是由 “ 無 ” 到 “ 有 ” ( 儲蓄 ) ，由 “ 有 ” 至 “ 多 ” ( 投資 ) ，由 “ 多 ” 到 “ 富 ” ( 錢攢錢 ) 。這個理財階段還牽涉到資金的分佈，由保守到進取反映到每個人的風險取向。這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深貸款經理和政府持牌規劃師 Jenny 胡在新的財政年度的到來，與華人同胞分享 “ 如何設計投資組合使自己輕鬆愉快過生活 ” 。     每個人對人生的要求都有不同，不同的人生階段有不同的計劃目標和責任俗務。理財的概念和形式雖會隨著時間與需要的不同而改變，但完善的理財計劃是必須與專人一起越早進行越好。這是怎麼說 ? 因為投資理財雖可以較快累積財富，但投資是像水那樣，它可載舟，亦可覆舟。就如 2008 年的金融海嘯與風暴，或因投資方法有所誤差 、 投資心態不對都可能讓財富縮水，甚至血本無歸。善於理財的華人同胞在 “ 勤儉致富 ” 的當兒，也認識到 “ 投資致富 " 的重要性 ! 我們一般把資產分為 4 大種類 : 現金 、 債券 、 房地產和股票，這些都是建築你的財富的基本要素。 投資項目 – A.     包括銀行定存、現金、管理基金等。投資年限為短期 1-3 年。 優勢 – Ø 被視為最安全的投資方式，風險小 Ø 容易提取 Ø 為長線投資打下基礎 風險 – Ø 回報低 Ø 易受物價通膨影響，現金購買力被削弱 Ø 對於利率走勢極為敏感 Ø 利息收入要納稅 B.     債券 – 投資年限為中期 – 3 到 5 年 政府和金融機構以融資為目的而發行。你買債券 (Bond) = 把錢借給債券發行商，並在期末賺取利息。 優勢 – Ø          安全，因回報是固定，基金受保護 Ø          得到基金的盈利收益回報 風險 – Ø          回報較低 Ø          受物價通脹影響，債券價值降低 Ø          如基金設 定 盈利，無法保證回報 Ø          對於利率走勢極為敏感 C.     房地產 – 住宅、商業、工業、土地和零售物業，包括農業、果園。投資年限為中期 (5-6 年 ) 。 優勢 – Ø          穩定的收入和資產成長 Ø          資產產生的收益可以得到稅務優惠

我們的調查統計，華人社區， 80% 在 46 歲以上來澳有十二年的華人基本都擁有 3 間以上的房產，總值都會超過百萬。我們怎樣利用政府的政策來幫自己提高自己的利潤和降低自己需交的增值稅 ? 這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄資深理財貸款經理 和政府持牌財物規劃師 Jenny 胡簡述如何幫你把房產貸款和投資進入專業化。 簡單拼比利率和費用對大投資家已過時了，唯有全面設計房產投資戰略，運用政府的政策和提高房產投資的總體回報才是今日華人社區投資者應關注的問題 ! 原因何在 ? 因為你若不慎和妥善規劃你的結構 ( Structure) 去持有你手中的房產，你的損失將是幾十萬的。雖然稅不應是投資者的主要考慮原因，但在你創造財富計劃時，你應巧用合理和合法地的方式去減少賣掉房子所需交的增值稅 (Capital gain tax) 或完全免付。同時，你也應該考慮到財產保護 (Assets Protection) ，收入分留 (Income – splitting) 的靈活性等的正面影響去達到你財富自由的境界。 金融風暴開始，好多已進入退休年齡準備與子孫過個舒適的晚年的工作人士，卻恍然大悟他們的養老金不能滿足他們退休後要過的生活，因此不得不延長工作時間 ( 從 65 到 70 歲 ) 。因為他們的養老金已減少了 45-50 巴仙 ! 好多人士就決定用自立的養老金 (Self managed super fund – SMSF) 去支配自己的命運，與其讓基金經理 (managed fund) 把辛苦賺來的錢投放在股市，或資金不如用自己的意願 、 知識和專業人的規劃下為自己的晚年做個更好和更穩當的結果。因此好多人就採用養老金來購買投資房使到自己的收入稅降少，同時享有不同的優惠。做到財產保護，免增值稅和提高自己投資的總體回報。當然，每個決定都有些利與弊和產生不同的費用 / 支出；因此每個客人的理財方案我們都精心幫你計劃，使你在理財道路上更有傑出的成績和收穫。