How to Invest & Live Comfortably - 如何設計投資組合使自己輕鬆愉快過生活?
理財是由 “ 無 ” 到 “ 有 ” ( 儲蓄 ) ，由 “ 有 ” 至 “ 多 ” ( 投資 ) ，由 “ 多 ” 到 “ 富 ” ( 錢攢錢 ) 。這個理財階段還牽涉到資金的分佈，由保守到進取反映到每個人的風險取向。這期 Capital Wealth Finance 投資理財貸款專欄，資深貸款經理和政府持牌規劃師 Jenny 胡在新的財政年度的到來，與華人同胞分享 “ 如何設計投資組合使自己輕鬆愉快過生活 ” 。 每個人對人生的要求都有不同，不同的人生階段有不同的計劃目標和責任俗務。理財的概念和形式雖會隨著時間與需要的不同而改變，但完善的理財計劃是必須與專人一起越早進行越好。這是怎麼說 ? 因為投資理財雖可以較快累積財富，但投資是像水那樣，它可載舟，亦可覆舟。就如 2008 年的金融海嘯與風暴，或因投資方法有所誤差 、 投資心態不對都可能讓財富縮水，甚至血本無歸。善於理財的華人同胞在 “ 勤儉致富 ” 的當兒，也認識到 “ 投資致富 " 的重要性 ! 我們一般把資產分為 4 大種類 : 現金 、 債券 、 房地產和股票，這些都是建築你的財富的基本要素。 投資項目 – A. 包括銀行定存、現金、管理基金等。投資年限為短期 1-3 年。 優勢 – Ø 被視為最安全的投資方式，風險小 Ø 容易提取 Ø 為長線投資打下基礎 風險 – Ø 回報低 Ø 易受物價通膨影響，現金購買力被削弱 Ø 對於利率走勢極為敏感 Ø 利息收入要納稅 B. 債券 – 投資年限為中期 – 3 到 5 年 政府和金融機構以融資為目的而發行。你買債券 (Bond) = 把錢借給債券發行商，並在期末賺取利息。 優勢 – Ø 安全，因回報是固定，基金受保護 Ø 得到基金的盈利收益回報 風險 – Ø 回報較低 Ø 受物價通脹影響，債券價值降低 Ø 如基金設 定 盈利，無法保證回報 Ø 對於利率走勢極為敏感 C. 房地產 – 住宅、商業、工業、土地和零售物業，包括農業、果園。投資年限為中期 (5-6 年 ) 。 優勢 – Ø 穩定的收入和資產成長 Ø 資產產生的收益可以得到稅務優惠